Financiar o no un emprendimiento: cómo lograrlo sin morir en el intento

Que el capital no sea un impedimento para empezar tu sueño de un negocio, te compartimos toda la información necesaria para considerar la inyección de capital.

Este es el caso: desde hace meses tienes en mente cumplir el sueño de comenzar un negocio. Sabes qué producto o servicio ofrecerás, pero hay un detalle: el capital. Si no tienes ahorros, es posible que estés considerando buscar compañías dedicadas al financiamiento de proyectos. 

Tan solo desde octubre de 2021, se han registrado 835 de inversiones de emprendimientos en Latinoamérica con un importe agregado de 15,255 millones de dólares; demostrando que el emprendimiento está en auge. 

Sin embargo, uno de los grandes retos de las pymes es el financiamiento. Un estudio de la plataforma de banca en la nube Mambu, demuestra  que el 67% de las pymes a nivel mundial no han logrado conseguir la inversión necesaria para prosperar.

¿Cómo puedo financiar mi negocio? 

Entonces, ¿cómo emprender sin morir en el intento? Además de considerar una planificación, es importante conseguir ese capital que tanto necesitas. 

Uno de los más comunes es la solicitud de un préstamo bancario, sin embargo existen otras alternativas a considerar que se pueden ajustar a las necesidades de tu negocio y llevar a cabo tu sueño.

Veamos. 

Tipos de financiamiento

• Aceleradoras e incubadoras de startups

Conocidas también como semilleros; este tipo de instituciones pretender ayudar a acelerar el crecimiento de los negocios por medio de la configuración de modelo de negocio, y captar inversión.

• Angeles inversionistas

Conocidos también como Business Angels, son asociaciones o clubes de inversionistas que buscan negocios potenciales para invertir capital o que buscan facilitar el acceso al capital de otros inversionistas. 

Estos ángeles estarán acompañándote en el proceso de operación, para que llegado el momento de su retiro de la inversión tu emprendimiento esté fortalecido.

• Bancos

Este es de las más comunes en cuanto a financiamiento. Existen algunos bancos que cuentan con opciones especializadas en Pymes. Es importante que para el préstamo tengas experiencia crediticia, de esta forma podrán comprobar que puedes pagar la inversión más intereses. 

• Crowdfunding

Esta fuente de financiamiento consiste en la recaudación de fondos por medio de plataformas en línea en las que se consigue financiar el proyecto.
Dependiendo del proyecto que estés buscando financiar, los interesados o inversores en la causa, pueden exigir o no alguna recompensa, un porcentaje de la empresa por medio de acciones y forma parte del capital social de la empresa. 

Esto dependerá de tu proyecto y  de las condiciones de la plataforma que uses. 

• Factoring

En este tipo de financiamiento, el negocio firma un contrato mediante el cual este traspasa la cobranza futura de los créditos a la entidad financiera para que los liquide; tras cumplir el plazo, el negocio pagará el préstamo.

• Financiamiento gubernamental

Existen instituciones gubernamentales enfocadas en proveer financiamiento para emprendedores, que su otorgamiento dependerá del tipo de proyecto, el sector al que está dirigido y en muchas ocasiones se podrán acceder a ellos por medio de concursos.

• Fondos de capital de riesgo

Son aquellos fondos o sociedades que invierten en startups a cambio de un porcentaje de las acciones. En su mayoría son sociedades anónimas que comprenden el riesgo que implica la inversión en nuevos negocios, aunque consideran como factor importante el potencial que deberá tener tu emprendimiento.

Ventajas y desventajas de financiar mi emprendimiento

Ahora que conoces la oferta de financiamiento de proyectos, hablemos de pros y contras de tener una inversión externa en tu negocio. 

Pros: 

• Libre de deuda. Sobre todo si son financiamientos si retorno de vuelta. En este caso, tu balance no sumará pasivos en tu presupuesto.
• Mejorar tu calificación de crédito. Con un financiamiento puedes tener tus cuentas por pagar bajo control.
• Fortalece tu ciclo de producción. De esta forma te enfocarás en producir sin la presión de pagar deudas inmediatas.
• Crear un historial de crédito sano.

Contras: 

• Pérdida de independencia. En muchas ocasiones los inversores participarán en la sociedad en toma de decisiones, planeación de estrategias y otras circunstancias para controlar el buen uso de la inversión otorgada.
• Deuda a largo plazo. En el caso de solicitar un préstamo, considera que estarás viendo una salida de tu capital de manera constante.
• Aval o garantía de pago. 
• Tasas de interés altas.

Emprender sin financiamiento

Aunque es amplia la oferta de inversiones, como lo vimos en el punto anterior, solicitar un préstamo implica desventajas como perder independencia en la toma de decisiones; sin embargo siempre hay una opción: emprender sin financiamiento. 

¿Es posible? Sí. 

Otra forma de financiamiento sin recurrir a terceros es el Bootstrapping.  Este término hace referencia a la financiación de tu proyecto a través de los ahorros propios y los ingresos de facturación del negocio. 

Para lograrlo, debes considerar que requiere disminuir las expectativas a corto plazo e invertir todos los esfuerzos para conseguir ingresos y reinvertirlos. 

¿Cómo hacer efectivo el bootstrapping?

Construir un negocio sólido lleva tiempo, por eso es importante saber cómo lograr consolidarlo. Aquí compartimos 4 puntos claves para lograrlo:

• Evita gastos innecesarios. Muchos de nuestras historias de éxito lo han comprobado, sus negocios comenzaron en las cocheras o las habitaciones de casa. Si aún no tienes un equipo grande, considera alquilar un espacio hasta que sea necesario. 
• Elige proveedores y servicios de forma inteligente. Cuestiona qué servicios son necesarios para tu negocio, ¿un sistema contable, para revisar ingresos y egresos?, ¿un sistema POS que te ayude en inventarios?.
• Negociar es la clave. Los proveedores ofrecen 30 días sin intereses, procura conseguir mayor tiempo. 
• Aprende. Al comenzar tu negocio será importante adquirir conocimientos que de ser subcontratados requerirían una mayor inversión. Actualmente existen muchos recursos clave para crecer tu negocio como marketing, redes sociales, contabilidad que puedes consultar y aprender en lo que despegas.

Antes de elegir, considera:

 Si estás decidido aún así solicitar un tipo de inversión, te compartimos 3 puntos clave que te ayuden saber sí es una opción solicitar el financiamiento: 

1. Define. Para qué usarás el financiamiento y emplearlo. 
2. Evalúa. ¿Cuál es tu capacidad de pago? Recuerda considerar tus fuentes de ingresos para solventar los préstamos y créditos. 
3. Establece. Un plan de acción que te permita. Recuerda que al ser una inversión tendrás que pensar en tiempos de pago, actividades para generar ingresos y proyectar un crecimiento de tu negocio.

 Ahora que conoces todo acerca del financiamiento de proyectos, ¿Cómo llevarás tu negocio a la luna?